防风险是金融业永恒的主题，亦是保险业必须要坚守的底线。强化公司治理是关键一环，也是防风险的“牛鼻子”。牢牢守住不发生系统性风险底线，保险机构需建立全面风险管理体系，使机构对内部的风险管理做到全覆盖，覆盖到所有人、所有网点、所有业务、所有环节。

　　“没有安全，就没有中国人寿的一切。”中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”）总裁苏恒轩在接受媒体采访时曾强调。他指出，中共中央提出的“三大攻坚战”之首就是坚决打好防范化解重大风险攻坚战，而作为三地上市的国有控股金融保险企业，中国人寿始终坚持稳健、诚信、合规的经营理念，将风险管理工作摆在重要位置，贯穿公司经营管理的全过程，陆续推出多项举措，防范化解金融风险。

　　2016年，偿二代监管体系正式实施。中国人寿成立了以总裁任组长，总裁室成员及相关职能部门负责人为组员的领导小组，持续把偿二代贯彻实施列为公司重点工作，着力从完善制度、健全组织、优化工具、强化机制等方面推进全面风险管理体系建设。公司风险管理组织架构进一步优化，制度体系不断完善，风险管控机制建设取得显著成果。

　　拥抱监管新规，着力推进全面风险管理

　　中国第二代偿付能力监管制度试运行以来，中国人寿高度重视，积极拥抱新规，连读多年将构建“偿二代”规则下的全面风险管理体系作为公司重点工作进行推进，立足打赢重大风险攻坚战，以风险管控保障“重振国寿”战略实施，守住了不发生系统风险的底线。公司风险综合评级已连续10个季度保持A类。

　　风险综合评级是银保监会以风险为导向，综合分析、评价各类风险，对保险机构面临风险大小的权威评价。出于管控金融风险的需要，风险综合评级机制不断演进，评级标准持续趋严。重点部分风险指标达标值不断提高，A类公司要求愈加严格。

　　以风险综合评级要求为基础，中国人寿构建立体的指标监控预警体系，建立风险追踪整改机制，搭建了总分一体的风险综合评级信息系统，对各项风险指标实现精准定位、精细管控、精确追踪，全面提升公司风险管控能力。在公司总裁室重点部署下，中国人寿内部各部门紧密协作，对数百项指标进行考核追踪，针对短板环节不断改进提升。

　　往前追溯，第二代偿付能力监管制度于2016年正式实施，原保监会对行业主体开展首次风险管理能力全面评估。中国人寿着力从完善制度、健全组织、优化工具、强化机制、明确问责等五个方面推进，成效显著，在监管首次评估中位居行业前列。在随后银保监会对行业从严开展的偿付能力风险管理能力评估中，中国人寿风险管理工作得到充分认可，最终评估得分大幅高于行业均值。在经营管理过程中，中国人寿经常性从严开展自评估工作，不断提升风险管理水平。公司还配合行业深度参与偿二代二期工程建设，共牵头（承办）十余个研究项目，在参与单位里居于首位。

　　建立健全风险偏好体系和内控体系建设

　　有道无术，术尚可求也；有术无道，止于术。

　　风险偏好决定风险战略，在“道”的层面宏观阐述公司整体的风险观，划定公司的风险底线。风险偏好设定是全面风险管理的逻辑起点和核心工具。

　　中国人寿已经初步构建了科学有效的风险偏好制度框架和逻辑分析体系，通过量化分析手段将管理层风险态度指标化，通过监测指标来实现对公司整体风险情况把控。公司搭建了灵敏可靠的风险偏好传导机制，将公司总体风险偏好在公司内部的各业务流程和管理环节中进行落实，将风险容忍度的要求通过业务计划、资本规划与风险管理等方式传导到具体业务经营与管理中，以及将风险限额指标在各分支机构、各渠道和产品线等层面进行执行与监测，并通过对应的风险评价和绩效考核等方式将风险偏好通过激励机制有效贯彻到公司各层面。

　　在近17年的上市历程中，结合超过13年的三地上市经验，中国人寿逐步探索形成了具有自身特色、高效严密的内部控制体系。作为首批遵循萨班斯法案404条款的海外上市企业之一、中国企业内部控制规范体系的第一批执行者，中国人寿自2006年起，每年接受外部审计师的内控审计，审计师均出具无保留意见。

　　为更好地实现对关键岗位风险的长效管控，中国人寿对关键岗位实施动态管理。目前，中国人寿将涉及省、市、县三级层面管理机构内的十一类岗位确定为关键岗位，通过关键岗位轮换与强制休假管理、现场（机动）检查、异常行为监督、风险防控教育等多措并举的方式有针对性地实施关键风险防控管理，长效防控公司内部关键岗位人员的操作和舞弊风险。

　　深化科技赋能，推进风控信息化智能化建设

　　在信息化、智能化趋势下，中国人寿坚持科技赋能，推进风险治理现代化，持续加大对智能风控的投入，不断探索大数据、人工智能等新技术在风险管理领域的运用，提升风险管理的智能化和信息化水平，努力将风险隐患消灭在萌芽状态，服务保障公司高质量发展。

　　构建重点风险智能分析监测平台，实现风控信息资源的高效整合。中国人寿全面提升风控效能和价值，形成覆盖事前、事中、事后的风险管控闭环，实现源头管控，变被动处置为主动防控。

　　致力于将风险量化分析平台打造为全面风险管理的综合服务平台，每个“风险服务员”都要拥有合理的风险评估和清晰的分析判断能力，同时具备稳定、专业、规范的服务能力。中国人寿已初步建立起覆盖总、省、地、县的风险监测预警体系和通畅高效的反馈机制，创立了“总对省”、“省对地”的风险综合评价评级体系，打造全链条的操作风险管理体系，对经营风险提前预警、有效追踪、及时干预，将风险管理和服务网络延伸到基层一线和业务源头，提升风险管理对高质量发展的支持力度。

　　全力推进智查查系统建设，并逐步在全系统实施推广，实现销售人员的自主查询，风险防控更及时，定位更准确，效率更高效，有效提升了对销售误导的事前防范能力。

　　中国人寿还建立了非法集资人工智能风险监测模型，不断提升非法集资风险监测的有效性和精准性。

　　创新治理模式，打造新型销售风险防控队伍

　　为有效应对错综复杂的风险防控新形势，打赢防范化解重大风险攻坚战，中国人寿始终将风险防范放在公司重大战略高度统筹实施，创新风险治理工作模式。近年来，公司积极探索新型风控队伍建设，强化源头防治与贴身监控，着力构建风控长效机制，织密织严风险防控网。

　　强化三道防线协同防控机制，构建全员参与、全程管理的大风控业务模式。一是打造全方位协同。公司按照“横到边、纵到底”的原则，在各级机构、各一道防线部门均建立了风险防控联系人，建立了监督联席会议机制，全面强化风控协同。二是坚持高规格选配，确保了风控联系人综合协调力度。三是严格实施双线考核，有效调动了相关部门和岗位人员的协作积极性。

　　创建职场风控联络员队伍，打通风险防控最后一公里。通过完善制度顶层设计，创建了以销售职场主管风控履责为基础的前端管控防线，强化了公司风险合规的第一道防线。目前，公司已做到职场100%监控，实现了管控下沉与源头治理，做到了问题隐患“抓早抓小”，将重大风险及时化解在萌芽状态。

　　当前，中国人寿“三道防线”紧密协调，上下联动、左右协同得到显著加强，在风控信息共享、结果共用、重要事项共同实施、整改问责共同落实等方面取得积极进展。中国人寿还打造风控独立检查队伍，强化对一线单位的垂直、机动检查，对风险高发部位实施机动打击，对违规违纪行为形成有效的威慑警示力。

　　通过系统管理手段，中国人寿运用职场风控平台进行职场和人员的管理。设置风险“一键速报”功能，及时将发现的问题和风险隐患上报。上级部门通过远程追踪督导，显著提升了职场风控效果。

　　做精做细，打造反洗钱行业标杆

　　代表行业参与2018年应对政府间国际组织金融行动特别工作组反洗钱互评估工作。中国人寿高度重视，积极落实监管要求开展准备工作。参与多轮研讨、培训，组织开展多次模拟演练，并作为保险行业唯一代表接受了FATF专家组的现场评估，得到监管机构和国际专家的认可。

　　从塑造“百年工程”的高度开展反洗钱系统工程建设。中国人寿根据洗钱风险管理需要，不断加强技术研发与创新，持续优化反洗钱相关系统功能，建立系统运行情况监控及通知机制。

　　创新性开展反洗钱智能应用系统建设。归纳总结针对保险业务的反洗钱可疑识别模型和12类可疑查证模式，进一步提升全系统可疑交易分析质效，减轻基层工作负担。截至2020年12月，中国人寿反洗钱智能查证平台可疑检索及研判总量超过百万次，查证平台月均活跃用户近千人，系统应用效果显著。

　　开发反洗钱执法检查数据管理平台。中国人寿全面对标监管要求，构建统一的数据申请、采集、校验、审核流程。平台上线后有效支持分公司完成数千万条业务数据的抽取。系统上线后，平均每1000万条数据处理时长降低98%, 数据提取效率大幅提升。

　　反洗钱数据报送质量连年攀升。2019年，中国人寿大额交易报送量和及时率、可疑交易报送量和一次通过率在综合考评中取得优异成绩，在金融保险机构中名列前茅，获得监管机构认可。

　　全面推广风险文化核心价值观

　　中国人寿以“风险即生命，合规创价值”作为风险文化的核心价值观，统领风险管理的理念、制度、行为、精神等层面，将风险管理理念贯穿于公司管理领域、业务流程，并内化为员工的自觉意识和行为习惯，使风险管理发挥最大效用。全系统持续强化日常教育培训，使风险意识入脑入心，形成共识，把风险经营始终放在第一位，塑造风险自觉行为，使依法合规成为公司道德规范，形成公司特有的核心竞争力。

　　不断强化销售人员诚信文化建设。推进诚信文化建设工作的日常化、规范化，着力在销售队伍中营造“立诚·守信·感恩·致成”的诚信文化，有效开展柜面、职场等场景的诚信文化宣导，促进诚信文化与品牌增值、风险管控、团队发展、业绩提升的有机统一，持续提升销售人员的诚信合规品质。

　　持续开展反洗钱、防范非法集资宣传月活动。2018年，中国人寿组织开展了反洗钱知识竞赛活动。通过省内初赛、六大赛区复赛、总公司决赛三个阶段，围绕反洗钱法律法规、反洗钱工作实务等，比拼工作技能，展现反洗钱队伍风貌，增强了公司反洗钱队伍的集体荣誉感和凝聚力，提高了各级公司反洗钱岗位人员对反洗钱知识的掌握程度与运用能力。2020年防范非法集资宣传月期间，国家处置非法集资部际联席会议办公室举办的以“守住钱袋子·护好幸福家”为主题的抖音话题挑战赛活动中，中国人寿荣获“优秀组织奖”和参选作品一等奖双奖项。（陆域）