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市场规模达29万亿元 投资者数量创新高

来源:经济参考报2022-03-06 17:27

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  2021年是我国“十四五”规划的开局之年,也是资管新规过渡期收官之年。银行业理财登记托管中心日前发布了《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》(以下简称《报告》),以全国银行业理财信息登记系统大数据为基础,全面总结2021年我国银行业理财市场情况,并对2022年银行业理财市场发展进行展望。

  《报告》显示,银行理财行业在总体平稳增长的基础上,实现了回归本源、结构优化、提质增效的良好改革效果。截至2021年底,银行理财市场规模达到29万亿元,同比增长12.14%;全年累计新发理财产品4.76万只,募集资金122.19万亿元,为投资者创造收益近1万亿元。

  过渡期整改任务基本完成

  在资管新规确立的主动化、净值化的监管导向下,2021年银行理财业务过渡期整改任务基本完成。

  《报告》显示,截至2021年底,银行理财业务过渡期整改任务已基本完成。保本理财产品规模已由资管新规发布时的4万亿元压降至零。净值型产品比例大幅增加,截至2021年底,净值型理财产品余额26.96万亿元,占比92.97%,较资管新规发布前增加23.89万亿元,产品净值化转型进程显著。同时,同业理财大幅减少。截至2021年底,同业理财降至541亿元,较资管新规发布前下降97.52%。

  伴随存量业务整改完成,监管架构日益完善,理财子公司建设稳步推进。《报告》指出,截至2021年底,“洁净起步”的理财公司产品存续规模占全市场的比例近六成,同时部分中小银行转型通过产品代销继续参与理财业务。

  值得注意的是,银行理财市场主体更趋多元化。目前已有4家外方控股的合资理财公司获批筹建,其中3家已获批开业,广阔的市场空间正吸引越来越多的外资金融机构进入我国理财市场。

  而从理财产品投向看,债券依然是理财产品的主要配置资产。具体来看,截至2021年底,理财产品持有债券类资产占比较去年同期增加4.13个百分点,较资管新规发布时增加19.43个百分点;持有非标准化债权类资产占比较去年同期减少6.58个百分点,较资管新规发布时减少14.80个百分点。持有权益类资产占比较去年同期减少1.48个百分点,较资管新规发布时减少9.03个百分点。

  从配置债券类别来看,理财产品持有信用债815.17万亿元,占总投资资产的48.13%,占比较去年同期增加0.38个百分点;持有利率债91.83万亿元,占总投资资产的5.81%。从评级来看,理财产品持有AA+及以上信用债规模达12.75万亿元, 占持有信用债总规模的84.05%,占比较去年同期增加0.69个百分点。

  创收近万亿元

  对于投资者最关心的收益问题,银行理财表现亮眼。《报告》显示,2021年,理财产品累计为投资者创造收益近1万亿元。其中,理财子公司累计为投资者创造收益同比增长4.22倍。

  2021年各月度,理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%、最低为2.29%。总体来看,对市场波动相对敏感的产品以长期限、封闭式为主,资产配置策略以“固收+”居多,虽然产品净值短期可能受市场波动影响,但产品长期收益仍然稳健。

  从产品风险评级来看,截至2021年底,风险等级为二级(中低)及以下的理财产品规模24.06万亿元,占比82.97%;风险等级为四级(中高)和五级(高)的理财产品规模0.11万亿元,占比0.37%。

  相比于银行机构,理财公司理财产品风险等级分布相对均衡。理财公司存续的风险等级为一级(低)、三级(中)的理财产品占比分别为19.57%、19.12%,分别高出银行机构8.43个百分点、6.05个百分点。

  与此同时,理财投资者数量再创新高。2021年持有理财产品的投资者数量增长3967.42万个,截至2021年底为8129.90万个。其中,个人投资者新增3919.13万人,同比增长94.48%;机构投资者新增48.29万个。

  步入提质升级新阶段

  展望2022年,《报告》分析称,在加快构建国内国际“双循环”新发展格局、深化金融供给侧结构性改革的大背景下,银行理财行业步入提质升级的新阶段。

  从监管审批看,《报告》指出,银保监会将继续坚持“成熟一家、批准一家”的原则,稳步推进理财公司批设工作,做好已开业机构的运行评估,积极探索中小银行参与资管业务路径,落实扩大对外开放和引进外资政策,建设各展所长、有机合作、同生共存的生态体系。同时,持续加强专业化监管能力建设,坚持以机构监管为基础,统筹协同功能监管和行为监管,强化非现场监测和大数据筛查功能,对业务风险早发现早处置。同时将加大现场检查力度和频度,综合运用监管提示、监管通报、行政处罚等手段,对违规行为保持高压震慑。

  在市场主体方面,《报告》认为,2022年,理财公司将继续坚持稳健经营理念,持续优化理财业务模式,深耕差异化发展,持续加大理财市场对外开放力度,借鉴国际资管行业先进成熟经验,更好地满足理财业务多样化、高质量的发展需求。同时,长期难以形成理财业务优势的中小银行,在市场引导下逐渐回归本源、专注主业。未来,中小银行将理财产品代销作为发展理财业务模式的新选择,致力成为理财产品代销的重要力量。

  在资金投向方面,2022年,银行理财行业将继续提高资产配置的专业性、效率性和灵活性,发挥银行理财产品规模大、期限长的特点,引导资金进入国民经济关键环节、核心领域。坚持把碳达峰、碳中和纳入经济社会发展全局,积极服务国家重大战略,重视加强社会责任投资与支持实体经济,坚持国家政策和价值的引导方向,在助力实体经济转型升级、可持续发展和绿色金融投资、高精特专、乡村振兴、普惠小微、共同富裕等领域提供更有力的支撑。

  同时,理财市场机构将主动作为,充分发挥汇集中长期资金、灵活配置资产、穿越周期波动的功能作用,抓住广大居民对财富保值增值的巨大刚需,满足理财投资者平衡风险与收益的需求,积极帮助居民在整个生命周期管理财富,提升抵御风险能力。进一步做好客户画像,针对不同年龄、风险偏好客户群体,强化养老资金转化,丰富养老产品供给。围绕养老产品的长期性和普惠性特点,坚持稳健投资策略、优化期限结构、完善托管模式,不断提高专业管理水平,做好养老产品试点。(向家莹)

[ 责编:张诗奇 ]
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