点击右上角微信好友

朋友圈

请使用浏览器分享功能进行分享

正在阅读:扩围后密集“上新” 养老理财产品“不愁卖”
首页> 金融频道> 金融要闻 > 正文

扩围后密集“上新” 养老理财产品“不愁卖”

来源:经济参考报2022-03-16 13:38

调查问题加载中,请稍候。
若长时间无响应,请刷新本页面

  养老理财产品试点城市和机构扩围至“十家十地”后,包括工银理财、光大理财和招银理财等首批试点机构,已率先在扩围地区发行新产品,第二批入围的试点机构也已蓄势待发。

  整体来看,扩围后新发行的养老理财产品与首批试点产品并无实质差异,在产品设计过程中仍以注重贴近客户养老需求,抓牢稳健、普惠属性为主。

  试点产品十地开售

  2月25日银保监会发文宣布,自3月1日起养老理财产品试点范围扩展为“十地十机构”。根据规定,试点理财公司应当在试点地区范围内自主选择一个或多个试点地区销售养老理财产品,但不得超出试点地区进行销售。

  作为首批获批开展养老理财产品试点的机构之一,工银理财在前期试点产品运作平稳的基础上,于3月11日发行了扩容后首只养老理财试点产品。产品名为“颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财产品”(下称“颐享安泰”),这是养老理财产品试点扩围后工银理财发售的首只养老理财,也是自去年试点启动后的第二只产品。

  记者日前走访多家工行北京支行网点,了解养老理财产品的销售情况。工行北京一支行网点理财经理告诉记者,颐享安泰为固收类理财,募集期从3月11日到3月21日。产品期限为5年期,业绩比较基准(年化)5.8%至7.0%。其首期产品募集金额超30.88亿元,累计1.39万客户参与购买体验,人均购买规模22.2万元。

  记者获悉,养老理财产品一经推出,即受到投资者欢迎。“整体来看,产品在募集首日的销售情况最好,额度目前还有一些。”前述理财经理对记者表示。

  不止工银理财,同为首批试点机构的光大理财和招银理财,也在近日开启了新一期养老理财产品的发售。从已有资料来看,光大理财和招银理财同样选择一次性覆盖全部十个试点城市。

  以光大理财为例,光大理财此次开售的是该公司第四只养老理财产品“颐享阳光养老理财产品橙2027第2期”,业绩比较基准(年化)为5.8%至8%,产品采取非母行的第三方独立托管。与工银理财产品类似的是,产品同样在风险管理机制方面有所安排。采用了设立风险准备金,按照管理费收入的20%计提风险准备金并进行单独管理,同时将产品超过业绩基准下限的超额收益部分按照50%纳入平滑基金并进行专项管理等方式。

  记者走访光大银行一支行网点时发现,有多位消费者在向工作人员咨询养老理财产品情况。“确实销售情况还不错,在发行首日的销售情况是最好的。一旦总额度卖完,就会提前结募。”该支行一位理财经理说。

  上海金融与发展实验室主任曾刚指出,养老理财产品是极具意义的产品创新。他表示,当前我国养老保障体系存在明显结构失衡。养老理财产品则是第三支柱养老金融产品的重要组成部分,通过养老理财的探索可以进一步培养市场的养老意识,促进养老金融产品市场不断发展。

  设计贴近养老需求

  整体来看,扩围后新发行的养老理财产品与首批试点产品并无实质差异,在产品设计过程中仍以注重贴近客户养老需求,抓牢稳健、普惠属性为主。

  工银理财有关负责人对记者表示,新发行的养老理财产品主要具有以下四方面特征:一是长期投资,契合养老规划,同时特别设定了分红条款,可满足投资期间客户的部分流动性需要。二是风控完备,增强风险抵御。三是注重均衡,兼顾收益和安全。在投资策略上以大类资产配置理念为引领,采用类CPPI(固定比例组合动态管理)策略,优选安全等级更高的子类资产。四是突出普惠,增加投资者收益。购买起点方面,养老理财产品设置为1元起购,低门槛有助于覆盖最广泛投资人群,且不收取超额管理费,以便让投资者享有更多投资收益。

  记者注意到,新产品与原有养老理财产品相比仍有一定差异。以工银理财为例,虽然新老养老理财产品的投资资产类别及投资比例未发生变化,但其首只养老理财风险等级为三级,而新养老理财产品风险等级为二级,在风险等级方面有所降低。

  市场空间有望拓宽

  可以预见的是,今年养老理财产品将在监管引导下获得更大发展空间。

  银保监会、央行日前发布的《关于加强新市民金融服务工作的通知》,明确提出鼓励银行保险机构丰富养老金融服务产品,加大新市民养老保障力度。并表示将引导理财公司研发符合长期养老需求和生命周期特点的养老理财产品,拓宽新市民养老资金来源。在月初的国新办发布会上,银保监会主席郭树清在谈及第三支柱时表示,与基本养老保险和企业年金补充养老保险相比,第三支柱发展最滞后,迫切需要加快速度。

  投资者对养老理财接受度也在持续提升。今年2月银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》披露,去年参与购买养老理财的客户群体中,约40%客户为首次配置中长期产品。

  与此同时,不少理财子公司也对产品规划进行了一番说明。例如,中邮理财表示,未来将重点布局长期限(5年起)产品,引导客户以养老为目的的财富积累,通过特定功能匹配养老客群特征,满足客户特殊情况下的顺利退出;在投资策略方面,采用国际上普遍使用的“目标风险”“目标日期”等投资策略,通过多元化资产配置做好大类资产轮动,搭建多层次的资产投资组合,满足客户养老投资理财需求,并在较长期限的运作中穿越周期、熨平波动,实现超越通胀的财富保值增值。

  交银理财也提到,即将推出的养老理财产品将结合交银集团“已老”和“未老”客群特色及差异化需求,提供差异化的养老理财产品供给。在产品期限设计上超过五年,更符合客户长期养老需求及生命周期特点。同时,通过低波稳健的策略配置及平滑基金、风险准备金、减值准备等风险保障机制,进一步增强风险抵御能力。产品1元起售,费率远低于公司发行的其他理财产品。

  光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者表示,发展养老理财产品,一方面能发展壮大养老保障第三支柱,另一方面也能规范市场发展。

  中信证券联席首席经济学家明明认为,面对日益激烈的竞争环境,各家试点机构不仅要明确目标客户的定位、加强投资者教育,还要不断创新产品,让产品更加契合用户需求。同时,试点机构需要通过对封闭期、回购机制等方面的设置,进一步完善养老理财产品的流动性安排。此外,为应对公募基金、保险公司等机构发行的养老理财产品的竞争,银行理财子公司需要完善投研人员架构、丰富产品发行渠道,进一步增强自身竞争力。(向家莹)

[ 责编:张慕琛 ]
阅读剩余全文(

相关阅读

您此时的心情

光明云投
新闻表情排行 /
  • 开心
     
    0
  • 难过
     
    0
  • 点赞
     
    0
  • 飘过
     
    0

视觉焦点

  • 习近平同沙特王储穆罕默德举行会谈

  • COP15中国角向与会者开放

独家策划

推荐阅读
2022年12月7日,江西省吉安市吉州区文山街道平安里社区志愿者陪同老人接种新冠疫苗。
2022-12-08 11:23
2022年12月7日,呼和浩特,市民在玉泉区的维多利超市选购果蔬。
2022-12-08 11:23
2022年12月5日,上万只红头潜鸭、骨顶鸡等鸭科类鸟类来到河南三门峡黄河湿地国家级自然保护区栖息、越冬,场面十分壮观。
2022-12-07 09:34
2022年12月5日,重庆市巫山县,红叶映衬下的长江三峡巫峡段水域。
2022-12-06 09:34
由于近期山区极端天气频发,当日下午16时许,新疆伊犁边境管理支队伊车嘎善边境派出所特阿克苏边境警务站接到牧民李某求助称,在牧区开车返回家的途中,不慎将车辆陷入一米多的积雪中。
2022-12-06 09:29
每当春、夏、秋之时是各色鲜花舒展腰枝,纷献艳美之际。
2022-12-05 22:07
2022年12月4日,在云南省红河哈尼族彝族自治州蒙自市冷泉镇出现壮观的云海。壮丽的云海在阳光照射下云腾雾涌,变化万千,山峦时隐时现,把村庄装扮得如蓬莱仙境。
2022-12-05 10:14
2022年12月4日,湖南省永州市江永县青少年篮球训练馆,小学生在老师指导下练习篮球。
2022-12-05 09:51
 2022年12月2日,山东省枣庄市薛城区黑峪水库色彩斑斓,青山、绿水、村庄、田园相映成趣,构成一幅美丽冬日画卷。
2022-12-04 09:55
翠绿的荷叶丛中,伫立着朵朵娇艳的荷花,盛放的花朵像披着轻纱的仙女,在微风吹拂下翩翩起舞,也送来缕缕清香。
2022-12-02 20:37
2022年12月1日,浙江省台州市路桥区交警在当地横街小学开展交通安全宣传。
2022-12-02 10:39
2022年11月30日,安徽省黄山风景区迎来入冬首场降雪,一派银装素裹,玉树琼枝,宛如仙境。
2022-12-01 09:24
在12月4日第九个国家宪法日到来之际,合肥军事法院到武警合肥支队开展"宪法进军营"活动,通过开展专题讲座、法律咨询、宪法知识宣讲等活动,引导广大官兵弘扬宪法精神,维护宪法尊严,强化官兵依法履职、依法办事、依法维权的意识。
2022-11-30 09:46
2022年11月29日,江苏省连云港市东海县,园林工人对绿化树木实施冬季防寒养护工作,给树木穿上"防寒服",确保树木温暖过冬
2022-11-29 11:18
2022年11月27日,云南省红河哈尼族彝族自治州弥勒市弥阳街道办事处盘龙和东门社区,初冬时节乡村与田园薄雾笼罩美如一幅多彩水墨画卷。
2022-11-28 09:35
2022年11月27日清晨,在山东省荣成市成山镇天鹅湖湿地,成群结队的大天鹅在水面游弋
2022-11-28 09:30
天空中的云霞,在太阳早、中、晚光辉的渲染下,不断演变着颜色,时而像金色的波浪,时而似燃烧的炉火,有时更像洁白的棉花在天空中飘动,太阳与浮云共同绘就了天空的瑰奇与魔幻。
2022-11-26 22:49
2022年11月24日,在山东省日照市东港区现代农业科技创新中心培育室,技术人员在察看新培育的蓝莓幼苗生长状态。
2022-11-25 10:16
2022水韵宿迁·大运河全国首届摄影大赛采访活动在江苏举办,记者通过相机记录大运河的独特魅力。
2022-11-24 17:05
2022年11月23日,在河北省石家庄新乐市小流村一家合作社,中国邮政集团公司河北省新乐市分公司的志愿者正在和农民一起为蔬菜打包装车。
2022-11-24 10:18
加载更多