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银行信贷资产类信托监管持续收紧

来源:经济参考报2022-04-07 14:25

  以银行信贷资产作为底层资产的财产权信托,正迎来新一轮的严监管。记者获悉,多家信托公司日前收到窗口指导,不得新增以银行信贷资产作为底层资产的财产权信托,此类存量业务需按照金融同业通道业务逐步压降清理。

  “我们公司收到了通知,现在已经暂停相关业务。就整个行业来看,影响不会太大,因为很多信托公司并没有开展此类业务。”北京某信托管理人士向记者透露,这类财产权信托业务在业内一直存在金融同业通道的质疑。下达相关窗口指导,或是基于继续压降信托通道业务规模、压降违规融资类业务规模的这一行业监管逻辑。

  财产信托业务,是指委托人将其合法所有的财产或财产权(包括各种动产、不动产和其他权益等)交付给信托公司设立信托,由信托公司作为受托人,按照委托人意愿,为受益人的利益,根据信托文件的约定进行管理、运用和处分的业务。

  中国信托业协会数据显示,行业管理财产信托正在快速增长。截至2021年底,管理财产信托规模增至5.54万亿元,比上年末增加了1.36万亿元,增幅高达32.53%;占比进一步提升到26.98%,比上年末上升6.56个百分点,规模与占比增幅均为近年来最大。与2017年4.34万亿元规模和16.53%占比相比,管理财产信托四年间规模总计增长了27.77%,占比总计提升了10.45个百分点。

  对此,业内专家认为,传统意义上的财产权信托本是监管部门倡导的转型方向,此次窗口指导中提及的以银行信贷资产作为底层资产的财产权信托,却是信托公司为银行架起的新通道。监管出手围堵此类财产权信托业务的逻辑其实是,信贷资产信托受益权转让业务存在监管套利风险。这类信贷资产流转业务存在不少风险:一方面,突破了传统信贷资产转让的规则,信贷资产的转出方、转入方在资产确认、资本计提和拨备等方面不符合有关规定,信托公司等于变相为银行提供了规避监管要求的通道;另一方面,风险合规要求与资产证券化业务要求背离较大,发行方的风险自留比例、持有人集中度等均失去约束。

  事实上,早前银保监会召开的信托监管工作会议上,透露了2022年将继续压降信托通道业务及违规融资类业务规模,但具体的压降规模指标还没有给予明确的指导。根据68家信托公司2020年财报数据,可查到年报数据的60家信托公司披露了信托资产中投向房地产业务的规模及占比。

  从相关数据来看,部分信托公司房地产业务在资产分布中的占比接近50%,多数信托公司的房地产业务占比主要集中在30%以内。(钟源)

[ 责编:张慕琛 ]
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