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国有大行交出稳中向好“成绩单”

来源:人民日报海外版2024-04-03 15:25

  营收良好、风险可控,对实体经济支持力度加大——

国有大行交出稳中向好“成绩单”

  近期,多家国有大型商业银行陆续披露了2023年度经营业绩报告。总体来看,面对复杂严峻的外部环境,国有大型商业银行交出了一份稳中向好“成绩单”:关键指标持续向好,不良率有所下降,对重点领域和薄弱环节支持力度加大,国际化水平稳步提升。

  多项指标保持稳健

  过去一年,国有大行营收状况良好。中国银行去年全年实现营收6228.89亿元,同比增长6.41%。中国邮政储蓄银行(以下简称邮储银行)实现了3425.07亿元的营收,同比增长2.25%。中国建设银行发放贷款和垫款净额增幅12.64%,占资产总额比重较上年提升1个百分点;债券投资增幅13.02%,占资产总额比重提升0.49个百分点。

  不良贷款率下降,风险管控成效显著。截至2023年末,邮储银行不良贷款率0.83%,较上年末下降0.01个百分点;中国银行不良贷款率较上年末下降0.05个百分点至1.27%;农业银行、交通银行不良贷款率均为1.33%,较上年末分别下降0.04个百分点和0.02个百分点;工商银行、建设银行不良贷款率较上年末分别减少0.02个百分点和0.01个百分点至1.36%和1.37%。

  受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响,多家国有大行净息差有所下降。中国农业银行董事长谷澍表示,2023年末,农业银行贷款收息率3.79%,较上年下降了30个基点,和行业趋势和可比银行基本一致,主要是支持实体经济、主动向实体经济让利的结果。

  邮储银行积极应对市场变化,加快培育差异化的增长极,2023年取得了一些逆周期的显著变化。邮储银行行长刘建军介绍,逆周期的显著变化集中体现在净息差维持在2%以上;净利息收入增幅达3%,比2022年度的增幅提高了1.44个百分点。展望2024年,商业银行净息差收窄的趋势仍然可能延续。邮储银行将打造差异化增长极,保持贷款规模适度增长。

  支持重点领域和薄弱环节

  国有大行年报中体现了更多对重点领域和薄弱环节的支持。

  工商银行加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务,制造业、科创、绿色、普惠、乡村振兴及个人消费等领域贷款增速,均高于各项贷款平均增速,民营有贷户较快增长。

  交通银行加大对小微企业和乡村振兴的金融支持,服务扩内需促消费,稳步提升普惠金融业务发展质效。交通银行年报显示,报告期末,普惠型小微企业和涉农贷款余额分别较上年末增长29.38%、24.8%,较2020年末增长159.99%、54.94%;个人消费贷款余额1581.17亿元,较上年末增长86.25%,增量创历史新高。

  建设银行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,充分发挥金融输血造血功能。该行董事长张金良介绍,2023年发放贷款和垫款总额新增2.66万亿元,承销政府类债券超2万亿元。精准滴灌重点领域,持续加大制造业、绿色、涉农、幸福产业、供应链、消费等重点领域金融供给,做好“专精特新”和科创企业服务,支持民营经济和民营企业发展壮大。

  农业银行创新适用于县域地区的产品和服务,不断增强在县域地区的服务能力。“农行网点2.3万个,1.3万个在县域,1万个在城市,城乡间的客户基础和机构布局较为均衡,这是农行的最大特色,也是农行最大的竞争优势。”谷澍介绍,2023年,县域贷款全年新增1.45万亿元,增量占全行贷款增量的50.8%。

  全球服务能力不断增强

  2023年,国有大行持续提升国际化水平,全球服务能力不断增强。

  国际化经营网络不断拓展。截至2023年末,中国银行境外机构覆盖64个国家和地区。中行在共建“一带一路”国家累计跟进公司授信项目超过1000个,累计提供授信支持超过3160亿美元。2023年,工商银行境外人民币的清算行增加到11家,已在49个国家和地区建立了413家境外机构,在30个共建“一带一路”国家设立了259家分支机构,并通过参股标准银行间接覆盖到了非洲20个国家。

  支持稳外贸稳外资更加有力。工商银行去年为境内的重点外贸外资企业发放表内外融资超1.1万亿元;扎实服务外贸新业态,去年办理的跨境电商支付业务超过2000亿元,同比增长48%。建设银行助力金融高水平开放,全年贸易融资投放量1.82万亿元。

  跨境人民币的服务优势持续巩固。2023年,中国银行境内分行跨境人民币结算量12.8万亿元,同比增长23.3%;积极助力离岸人民币市场建设,2023年中国银行境外机构跨境人民币结算量44.5万亿元,同比增长114.65%。建设银行稳慎扎实推进人民币国际化,全年跨境人民币结算量突破4万亿元;积极推动境外人民币市场建设,英国人民币清算行累计清算量突破87万亿元,保持亚洲地区以外最大人民币清算行地位。(徐佩玉)

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